Vi har alla upplevt den där paniken i slutet av månaden, när vi stirrar på ett krympande saldo och undrar vart alla pengar tog vägen.

Ofta ligger svaret inte i extravaganta överdrifter, utan i det långsamma droppet av vanliga, obemärkta utgifter.

Men den goda nyheten är att några få medvetna förändringar kan ge dig hundratals - om inte tusentals - kronor tillbaka i fickan varje år.

Vi hör tre experter på privatekonomi berätta om de vanligaste fallgroparna och de praktiska sätten att undvika dem.

1. Låt inte räkningar och kontrakt rulla vidare okontrollerat

När det gäller hushållsekonomi är tröghet dyrt.

"Hushållsräkningar är en av de största bovarna i dramat", säger Greg Marsh, expert på privatekonomi på TV och medgrundare av Nous. "De flesta av oss betalar för mycket utan att inse det, ofta med hundratals pund per år."

Han varnar för att energi-, bredbands- och mobilleverantörer räknar med kundernas självbelåtenhet: "Leverantörerna vet det och de tjänar pengar på att vi är för upptagna för att hantera allt detta på rätt sätt."

Samma logik gäller för paketerade mobilabonnemang. "Att teckna ett mobilabonnemang som inkluderar en telefon kan kännas som ett prisvärt sätt att sprida ut kostnaden. Alltför ofta resulterar det i att folk betalar mycket mer totalt sett", säger Marsh.

Credits: PA;

2. Se upp för prenumerationer och småutgifter

Prenumerationer kan verka harmlösa, men de kan lätt bli ett ekonomiskt svart hål.

"Se över dina månadsabonnemang", uppmanar Marsh, "många av oss betalar för flera underhållnings- eller livsstilstjänster som vi sällan använder."

Små inköp är ofta de största bovarna i dramat. "Små, frekventa inköp, som dagliga kaffeinköp, måltider eller impulsiva köp på nätet, förbises ofta", förklarar Christie Cook, vd för Hodge Bank, "de kan i tysthet urholka din budget utan att du märker det."

Dessa kostnader går ofta obemärkt förbi, men med tiden byggs de upp i det tysta.

3. Se upp för falska besparingar

Att jaga "erbjudanden" slår ofta tillbaka. Att köpa i stora partier, ta del av leveranskort eller hoppa på ett prenumerationserbjudande kan verka smart - men bara om du faktiskt använder det du köper.

"Att köpa i stora partier känns som ett fynd, men om varorna går ut eller inte används slösar du bort pengar", säger Cook.

"Ett annat sätt är att jaga reor på saker som du inte skulle ha köpt annars - du spenderar fortfarande pengar, inte sparar."

Parden säger att "det känns som ett smart drag, men det lönar sig bara om din användning motsvarar kostnaden.

"Även små fasta kostnader kan bli en börda."

4. Håll ett öga på "livsstilskrypningen

En löneförhöjning eller bonus kan vara en välsignelse - eller en förbannelse - om den leder till omedveten överkonsumtion. Detta är känt som "livsstilskrypningen".

"Om din inkomst har ökat men inte ditt sparande är det ett gott tecken på att du kan vara på väg att falla offer för livsstilskrypning", säger Marsh. "Att sätta upp ett automatiskt sparande [...] gör det mindre frestande att spendera extra."

Känslomässiga utgifter är ofta en drivkraft för livsstilsinflation, säger Parden, "Marygold & Co:s data visar att 27% av britterna säger att deras ekonomiska beteende formas av deras känslor."

Hans lösning är att skjuta upp köp eller transaktioner en kort stund för att ge tid till eftertanke: "Målet är inte att begränsa, utan att ge ett ögonblick av kontroll."

Credits: PA;

5. Använd teknik som speglar ditt liv

Det är ingen mening med att ladda ner en app, göra statiska kalkylblad och starta statistiklistor om du inte kommer att använda dem dagligen.

Cook föreslår verktyg som Emma, som ansluter till dina bankkonton och kategoriserar dina utgifter.

"De flesta människor letar inte efter bättre erbjudanden, och [leverantörerna] hoppas att deras kunder inte ska märka hur mycket de kan spara", säger Marsh.

Han rekommenderar Nous, som gör jobbet med att övervaka hushållens avtal och byter när bättre erbjudanden dyker upp.