"Det är verkligen viktigt att se till att du planerar för 60-årsåldern och pensionen. Livet kan förändras så snabbt", säger Matthew Sheeran, samarbetspartner till Money Wellness och utbildad skuldrådgivare.

"När du kommer upp i 50-årsåldern är du mer mottaglig för saker som sjukdom, skada och att behöva ta ledigt från jobbet för partners. Så det här är verkligen din bästa möjlighet att se till att du planerar för din framtid."

Det här är de beslut du bör fatta innan du blir 6-0. Din plånbok kommer att tacka dig senare...

1. Använd en budgetplanerare - om du inte redan gör det

Börja trygga din pension genom att få kontroll över de dagliga utgifterna. "Få en känsla för vad du får in jämfört med vad du får ut", säger Sheeran, som rekommenderar att du använder ett budgetverktyg online eller 50 30, 20-metoden, "spendera 50 % av din inkomst på behov - hyra, mat, nödvändiga räkningar; använd 30 % på önskemål - gå ut, träffa vänner och familj, umgås med dina barn; och sedan 20 % på besparingar eller skulder; rensa bort alla skulder med hög ränta innan de blir för stora, och sedan vad du än har kvar, lägg undan för din framtid."

Kolla in Money Wellness budgetplanerare för mer information.

2. Spåra upp gamla pensioner

Du kanske ser fram emot den dag då du kan ta ut din pension, men har du koll på alla pensionspotter som du har samlat på dig under ditt arbetsliv?

"I 40- och 50-årsåldern har du möjlighet att tjäna mer pengar, din inkomst kan vara flexibel, men när du väl går i pension har du i stort sett en fast inkomst, så det är aldrig för tidigt att börja tänka på pensioner", säger Sheeran. "Spåra upp eventuella förlorade pensioner. Det ger dig en bra uppfattning om: vilken livsstil vill jag ha i framtiden? Och hur mycket mer behöver jag betala nu för att nå dit?"

Gräv fram gamla papper som hjälper dig att hålla reda på pensionspotten.

3. Ta itu med eventuella skulder

"Vissa människor har inte möjlighet eller lyxen att spara mycket pengar, men om du har pengar över i slutet av varje månad kan du ta itu med dina skulder", säger Sheeran. "Börja alltid med dina skulder med hög ränta: kreditkort, kontokrediter och personliga lån. De kan verkligen dränera pensionsfonderna på grund av räntan, särskilt när du kanske inte har möjlighet att betala dem snabbt vid en senare ålder. Lämna skulder med låg ränta till senare, och glöm inte att samtidigt spara lite till en regnig dag."

Sheeran rekommenderar att man använder sig av en kostnadsfri skuldrådgivningstjänst (som Money Wellness eller National Debtline).

4. Ta steg för att bli ekonomiskt motståndskraftig

"Du vill se till att du är så finansiellt motståndskraftig som möjligt. Det kan börja med att ha nödfonder på ett löpande konto eller ett konto som du enkelt kan komma åt utan straffavgifter. Vi rekommenderar alltid att man har sparat ihop till nödvändiga utgifter för tre till sex månader", säger Sheeran.

5. Prata med dina barn

Det här kan vara en knepig fråga, men du ska inte dra dig för den. "Jag pratar med så många människor som är skuldsatta och deras vuxna barn betalar inga pengar till räkningarna i huset, och det barnet kanske faktiskt har det ganska bra själv", säger Sheeran. "Ofta inser inte barnet att deras föräldrar har det svårt. Jag är säker på att om de visste det skulle de bidra. Men det finns en viss förlägenhet eller stolthet hos en del föräldrar, som gör att de inte vill fråga."

Han säger att det i det här skedet av livet är viktigt att maximera sin inkomst - oavsett om man är skuldsatt, har det svårt eller inte. "Det är inte mer än rätt att barnen bidrar när de har möjlighet att göra det."