We hebben allemaal wel eens dat moment van paniek aan het einde van de maand meegemaakt, waarbij we naar een slinkend banksaldo staarden en ons afvroegen waar al dat geld is gebleven.

Vaak ligt het antwoord niet in extravagante uitspattingen, maar in het langzame druppelen van gewone, onopgemerkte uitgaven.

Maar het goede nieuws is dat een paar bewuste verschuivingen je elk jaar honderden, zo niet duizenden euro's kunnen opleveren.

We horen van drie experts op het gebied van persoonlijke financiën wat de meest voorkomende geldverspillende valkuilen zijn en hoe je ze praktisch kunt omzeilen.

1. Laat rekeningen en contracten niet ongecontroleerd doorlopen

Als het om huishoudfinanciën gaat, is traagheid duur.

"Huishoudelijke rekeningen zijn een van de grootste boosdoeners", zegt Greg Marsh, expert op het gebied van consumentenfinanciering bij TV en medeoprichter van Nous. "De meesten van ons betalen te veel zonder het te beseffen, vaak honderden euro's per jaar.

Hij waarschuwt dat energie-, breedband- en mobiele providers rekenen op de zelfgenoegzaamheid van klanten: "Leveranciers weten dat, en ze profiteren van het feit dat we het te druk hebben om dit allemaal goed af te handelen."

Dezelfde logica geldt voor gebundelde mobiele deals. "Het afsluiten van een mobiel contract met een mobiele telefoon kan aanvoelen als een betaalbare manier om de kosten te spreiden. Maar al te vaak leidt het ertoe dat mensen in totaal veel meer betalen," zegt Marsh.

Credits: PA;

2. Kijk uit voor abonnementen en kleine uitgaven

Abonnementen lijken misschien onschuldig, maar ze kunnen gemakkelijk een financieel zwart gat worden.

"Controleer uw maandelijkse abonnementen," dringt Marsh aan, "velen van ons betalen voor meerdere entertainment- of lifestyle-diensten die we zelden gebruiken."

Kleine aankopen zijn vaak de grootste boosdoeners, "kleine, frequente aankopen, zoals dagelijkse koffie, maaltijdaanbiedingen of impulsieve online aankopen worden vaak over het hoofd gezien," legt Christie Cook, managing director retail bij Hodge Bank, uit, "ze kunnen stilletjes je budget uithollen zonder dat je het doorhebt."

Deze kosten blijven vaak onopgemerkt, maar na verloop van tijd stapelen ze zich stilletjes op.

3. Pas op voor valse besparingen

Het najagen van 'deals' werkt vaak averechts. Bulkaankopen, leveringsbonnen of abonnementsaanbiedingen lijken misschien slim, maar alleen als je ook echt gebruikt wat je koopt.

"Groot inkopen voelt als een koopje, maar als de artikelen verlopen of niet worden gebruikt, verspil je uiteindelijk geld", zegt Cook.

"Een ander probleem is het najagen van de uitverkoop van dingen die je anders niet zou hebben gekocht - je geeft nog steeds geld uit in plaats van te besparen."

Parden zegt dat "het aanvoelt als een slimme zet, maar alleen loont als je gebruik overeenkomt met de kosten.

"Zelfs kleine vaste kosten kunnen een last worden.

4. Houd 'lifestyle creep' in de gaten

Een loonsverhoging of bonus kan een zegen - of een vloek - zijn als het leidt tot onbewuste overbesteding. Dit staat bekend als de 'lifestyle creep'.

"Als je inkomen is gestegen maar je spaargeld niet, dan is dat een goed teken dat je het slachtoffer wordt van lifestyle creep", zegt Marsh. "Het instellen van automatisch sparen [...] maakt het minder verleidelijk om extra uit te geven."

Emotionele uitgaven zijn vaak een drijvende kracht achter lifestyle-inflatie, zegt Parden: "Uit gegevens van Marygold & Co. blijkt dat 27% van de Britten zegt dat hun financiële gedrag wordt bepaald door hun emoties."

Zijn oplossing is om aankopen of transacties even uit te stellen om erover na te kunnen denken: "Het doel is niet om te beperken, maar om een moment van controle toe te voegen."

Credits: PA;

5. Gebruik technologie die je leven weerspiegelt

Het heeft geen zin om een app te downloaden, statische spreadsheets te maken en statussen te starten als je ze waarschijnlijk niet dagelijks gebruikt.

Cook suggereert tools zoals Emma, die verbinding maken met je bankrekeningen en je uitgaven categoriseren.

"De meeste mensen gaan niet op zoek naar betere deals en [providers] bidden dat hun klanten niet merken hoeveel ze kunnen besparen," zegt Marsh.

Hij raadt Nous aan, dat huishoudelijke contracten in de gaten houdt en overstapt als er betere deals zijn.