Zbliżające się wielkimi krokami lato może być trudnym okresem do pogodzenia życia towarzyskiego z próbą utrzymania celów oszczędnościowych.

Nowe dane MoneyPlus ujawniły, że pokolenie X (w wieku 45-60 lat) boryka się z najgorszymi problemami finansowymi, a ponad połowa z nich odwołuje nawet wakacje ze względu na swoją sytuację finansową lub korzysta z programów "kup teraz, zapłać później", aby utrzymać się na powierzchni.

Równoważenie oszczędności i wydatków nie jest jednak charakterystyczne tylko dla tego przedziału wiekowego, ponieważ może dotyczyć każdego. Jednak ekspert ds. finansów w Moneyfacts, Rachel Springall, zapewnia, że "możliwe jest zarówno oszczędzanie, jak i towarzyskie lato".

"Do konsumentów należy budżetowanie i świadomość wszelkich niezbędnych rachunków, a jednocześnie żonglowanie aspirującymi celami oszczędnościowymi" - mówi.

Dlaczego latem trudniej jest oszczędzać?

MoneyPlus odkrył, że 60% ankietowanych odczuwało presję wydawania dużych pieniędzy na duże wydarzenia i kamienie milowe - co może być spotęgowane w okresie letnim.

"Koszt lata może szybko wzrosnąć, jeśli ktoś nie podejmie wysiłków w celu zaplanowania budżetu" - mówi Springall. "Nierozsądne jest zaniedbywanie budowania puli oszczędności w tym czasie i prawdą jest, że o tej porze roku konsumenci mogą być nieco apatyczni, jeśli chodzi o oszczędzanie.

"Jednak odłożenie odrobiny gotówki każdego miesiąca może naprawdę zrobić różnicę w nadchodzących miesiącach".

Springall i doradca finansowy Santander, Mark Weston, dzielą się swoimi wskazówkami, jak zrównoważyć oszczędzanie z cieszeniem się letnimi wakacjami.

Automatyzacja nawyków oszczędzania

"W tym czasie pojawienie się dostawców usług oszczędnościowych opartych na aplikacjach może być przydatne dla tych, którzy chcą zautomatyzować swoje nawyki oszczędnościowe" - mówi Springall.

"Dostępne są aplikacje, które mogą łączyć się z kontem bankowym klienta i obliczać tygodniową kwotę oszczędności. Jest to niezwykle przydatne dla tych, którzy prowadzą intensywne życie i mogą zapomnieć o dokonaniu ręcznej wpłaty co miesiąc do puli oszczędności".

Poznaj swoje dochody, wydatki i budżet

Weston wyjaśnia, że im bardziej jesteś świadomy swoich wydatków i im więcej planujesz, tym bardziej prawdopodobne jest, że będziesz elastyczny.

"Posiadanie jasnego obrazu swoich wydatków i budżetu to świetny początek" - mówi Weston. "Korzystanie z narzędzi do budżetowania to dobry sposób na sprawdzenie, ile faktycznie wydajesz i na co możesz sobie pozwolić.

"Upewnienie się, że rozumiesz, skąd pochodzą Twoje wydatki, a także posiadanie planu budżetowego na cały rok, w szczególności na lato, może pomóc w planowaniu z wyprzedzeniem".

"Korzystanie z aplikacji budżetowej, takiej jak Emma, może być przydatne w podróży" - dodaje Springall. "Monitoruje wydatki i może pomóc w budowaniu puli na różne cele, takie jak wakacje, przegląd techniczny, a nawet Boże Narodzenie".

Credits: PA;

Zapytaj, czy wszystkie koszty są istotne

"Próbując zrównoważyć oszczędzanie i nadal prowadzić życie towarzyskie, ważne jest, aby zapytać, czy wszystkie ponoszone koszty są istotne" - mówi Weston.

"Zadaj sobie pytanie, czy możesz ograniczyć niektóre rzeczy, takie jak codzienna kawa, i zamiast tego wydać je na wakacje".

Korzystaj z regularnych kont oszczędnościowych

Springall wyjaśnia, że tego typu konta oszczędnościowe są idealne do powolnego budowania puli, ponieważ wpajają dobre nawyki.

"Jednak konsumenci będą musieli sprawdzić, czy są one dla nich właściwym wyborem, ponieważ niektóre z nich mogą być restrykcyjne i mogą nie być odpowiednie dla większych depozytów" - mówi Springall. "Zwykłe konta oszczędnościowe mogą również powrócić do elastycznego konta po zakończeniu okresu, który może nie płacić dobrego oprocentowania, więc oszczędzający muszą zanotować w dzienniku, aby ponownie zainwestować, jeśli nadal budują fundusze na swój przyszły cel".

Oszczędności na czarną godzinę

"W szczególności rodzicom radzilibyśmy odkładać oszczędności z wyprzedzeniem na deszczowy dzień" - mówi Weston.

"Jeśli wiesz, że twój normalny miesięczny dochód do dyspozycji jest nieco niższy ze względu na to, że dzieci częściej przebywają w domu niż w szkole, dobrze jest mieć odłożone oszczędności, aby latem nadal można było spotykać się z nimi i robić z nimi różne rzeczy".

Otrząśnij się z apatii

"Konsumenci muszą otrząsnąć się z apatii i cofnąć się o krok, aby zdecydować, w jaki sposób ich pieniądze mogą pracować dla nich ciężej również w tym okresie" - mówi Springall.

"Konsumenci gotowi do rozpoczęcia działalności powinni zapoznać się z najnowszymi tabelami najwyższych stóp procentowych i przeczytać kilka wskazówek i przewodników, które pomogą im w oszczędzaniu".