Un numero sempre maggiore di influencer finanziari, spesso soprannominati "finfluencer", dal look elegante e dal successo apparente, inondano i nostri social media e appaiono in innumerevoli post, promettendo una corsia preferenziale per raggiungere la ricchezza attraverso pochi semplici passi.

La finanza può essere un argomento complesso da affrontare e, anche se i post "get-rich-quick" possono sembrare un modo facile e veloce per fare soldi, il più delle volte si tratta di truffe che possono lasciarvi ancora più a corto di soldi.

Un sondaggio condotto a giugno da Censuswide su 1.800 utenti dei social media e commissionato da TSB Bank, evidenzia le crescenti preoccupazioni legate alla consulenza finanziaria sulle piattaforme sociali. È emerso che il 31% degli intervistati ha seguito consigli finanziari visti sui social media e di questi il 55% ha dichiarato di aver perso denaro.

L'indagine ha anche dimostrato che i social media possono avere un impatto negativo sulla percezione che gli utenti hanno delle proprie finanze, con il 43% che ha dichiarato di essersi sentito peggiore della propria situazione finanziaria dopo aver visto post relativi alla ricchezza.

Gli utenti più giovani sono stati particolarmente colpiti: il 67% di quelli di età compresa tra i 16 e i 24 anni e il 61% di quelli di età compresa tra i 25 e i 34 anni hanno dichiarato che tali post li hanno fatti sentire peggio, rispetto ad appena il 22% delle persone di età superiore ai 55 anni.

Sebbene alcuni finfluencer agiscano in modo legittimo, i social media sono purtroppo pieni di informazioni errate e di investimenti non regolamentati che potrebbero far deragliare le vostre finanze.

Abbiamo quindi contattato Beth Harris, responsabile dei crimini finanziari presso la Financial Conduct Authority (FCA), che ci ha spiegato come funzionano queste truffe e ha evidenziato alcuni segnali di allarme da tenere d'occhio...

Come funzionano queste truffe?

Secondo il sito web di Action Fraud, le truffe di investimento "get-rich-quick", note anche come schemi Ponzi, pagano i rendimenti agli investitori con il loro stesso denaro o con il denaro versato da investitori successivi. Non esiste un vero e proprio schema di investimento, poiché i truffatori sottraggono il denaro per se stessi.

"I finfluencer illegali spesso ostentano falsamente stili di vita sfarzosi, tra cui auto costose e località esotiche, per attirare le persone", spiega Harris. Ai consumatori vengono promessi rendimenti garantiti, ma in realtà si tratta di investimenti altamente rischiosi o di vere e proprie truffe, e le persone rischiano di perdere i loro soldi".

"Se hanno a che fare con un'azienda o un individuo non autorizzato, perdono l'accesso a tutele come il Financial Ombudsman Service".

A chi si rivolgono?

Poiché queste truffe sono condivise principalmente sui social media, spesso sono i giovani a caderci.

"La nostra ricerca ha rilevato che un numero crescente di giovani è vittima di truffe e che possono essere coinvolti anche influencer non autorizzati", spiega Harris. Quasi due terzi dei giovani tra i 18 e i 29 anni seguono gli influencer sui social media, il 74% di questi ha dichiarato di fidarsi dei loro consigli e 9 giovani su 10 sono stati incoraggiati a cambiare il loro comportamento finanziario".

Alcuni di loro saranno anche presi di mira quando faranno il "doomscroll", con una serie di contenuti in risposta al loro profilo di consumatori".

Crediti: PA;

Quali sono le bandiere rosse da tenere d'occhio?

Queste truffe "get-rich-quick" hanno spesso toni, frasi e caratteristiche simili, quindi ecco alcuni segnali di allarme da tenere d'occhio...

Promesse irrealistiche

Le truffe per ottenere guadagni facili fanno spesso promesse allettanti di guadagni elevati con pochi sforzi o rischi.

"L'offerta sembra troppo bella per essere vera? I truffatori spesso promettono ricompense allettanti, come alti rendimenti su un investimento", dice Harris.

Tattiche di pressione

Un altro segnale comune di allarme di una truffa è la pressione ad agire rapidamente.

"I truffatori potrebbero offrire un bonus o uno sconto se si investe rapidamente, oppure potrebbero dire che l'opportunità è disponibile solo per un breve periodo", sottolinea Harris.

Investimenti impossibili da capire

Prendetevi un momento di pausa e riflettete sull'investimento che state facendo. Assicuratevi di comprendere appieno l'impegno che state assumendo e la destinazione del vostro denaro.

"Capite davvero l'investimento? Spesso si promuovono schemi di trading complessi che sono diabolicamente difficili da capire", afferma Harris.