Con l'avvicinarsi dell'estate può essere difficile conciliare la vita sociale con gli obiettivi di risparmio.

Nuovi dati di MoneyPlus hanno rivelato che la Generazione X (45-60 anni) sta affrontando le peggiori tensioni finanziarie in particolare, con oltre la metà che ha addirittura annullato le vacanze a causa della propria situazione finanziaria, o che ha fatto ricorso a programmi "compra ora, paga dopo" per rimanere a galla.

Ma l'equilibrio tra risparmio e spesa non è un problema esclusivo di questa fascia d'età, poiché può riguardare tutti. Tuttavia, l'esperta di finanza di Moneyfacts, Rachel Springall, assicura che "è possibile sia risparmiare che trascorrere un'estate in compagnia".

"È compito dei consumatori mettere a bilancio ed essere consapevoli di tutte le bollette essenziali e allo stesso tempo destreggiarsi tra i propri obiettivi di risparmio", afferma Rachel Springall.

Perché è più difficile risparmiare in estate?

MoneyPlus ha scoperto che il 60% delle persone intervistate sente la pressione di spendere molto denaro per eventi e ricorrenze importanti, che può essere amplificata durante l'estate.

"I costi dell'estate possono aumentare rapidamente se non ci si impegna a fare un bilancio", afferma Springall. "Non è saggio trascurare di costruire un fondo di risparmio in questo periodo ed è vero che i consumatori potrebbero essere un po' apatici in questo periodo dell'anno per quanto riguarda il risparmio.

"Tuttavia, mettere da parte un po' di denaro ogni mese potrebbe davvero fare la differenza nei mesi a venire".

Springall e il consulente finanziario di Santander Mark Weston condividono i loro consigli per bilanciare il risparmio e le vacanze estive.

Automatizzare le abitudini di risparmio

"In questo periodo, l'arrivo di fornitori di risparmio basati su app può essere utile per chi vuole automatizzare le proprie abitudini di risparmio", afferma Springall.

"Sono disponibili applicazioni in grado di collegarsi al conto bancario del cliente e di calcolare l'importo settimanale dei suoi risparmi. Questo è incredibilmente utile per chi ha una vita frenetica e potrebbe dimenticare di effettuare un versamento manuale ogni mese nel proprio fondo di risparmio".

Conoscere le entrate, le uscite e il budget

Weston spiega che più si è consapevoli delle proprie spese e più si pianifica, più si ha la possibilità di avere flessibilità.

"Avere un'idea chiara delle proprie spese e del proprio budget è un ottimo inizio", afferma Weston. L'utilizzo di strumenti di budgeting è un buon modo per capire cosa si spende effettivamente e cosa ci si può permettere di spendere".

"Assicurarsi di capire da dove provengono le spese e avere un piano di bilancio per l'intero anno, in particolare per l'estate, può aiutare a pianificare il futuro".

"L'uso di un'applicazione per il bilancio, come Emma, può essere utile anche in viaggio", aggiunge Springall. "Monitora le spese e può aiutare a creare un fondo per raggiungere diversi obiettivi, come le vacanze, l'assicurazione o il Natale".

Crediti: PA;

Chiedere se tutti i costi sono rilevanti

"Quando si cerca di bilanciare il risparmio e la vita sociale, è importante chiedersi se tutte le spese che si fanno sono pertinenti", dice Weston.

"Chiedetevi se potreste ridurre alcune spese, come ad esempio il caffè ogni giorno, e spendere invece i soldi per una vacanza".

Utilizzare conti di risparmio regolari

Springall spiega che questi tipi di conti di risparmio sono l'ideale per costruire lentamente un gruzzolo, in quanto instillano buone abitudini.

"Tuttavia, i consumatori devono capire se sono la scelta giusta per loro, perché alcuni possono essere restrittivi e potrebbero non essere adatti a depositi più consistenti", spiega Springall. "I conti di risparmio regolari possono anche tornare a un conto flessibile dopo la scadenza, che potrebbe non pagare un buon tasso, quindi i risparmiatori devono prendere nota di reinvestire se stanno ancora accumulando fondi per il loro obiettivo futuro".

Risparmi per i giorni di pioggia

"Soprattutto ai genitori consigliamo di mettere da parte dei risparmi per i giorni di pioggia", dice Weston.

"Se sapete che il vostro reddito mensile disponibile è un po' più limitato a causa del fatto che i bambini sono più spesso a casa anziché a scuola, è bene avere dei risparmi da parte in modo da poter ancora socializzare e fare cose con loro durante l'estate".

Scuotere l'apatia

"I consumatori devono scrollarsi di dosso l'apatia che possono avere e fare un passo indietro per decidere come il loro denaro potrebbe lavorare meglio per loro anche in questo periodo", dice Springall.

"I consumatori pronti a iniziare farebbero bene a esplorare le ultime tabelle dei tassi massimi e a leggere alcuni consigli e guide che li aiutino nel loro percorso di risparmio".