Expatriados britânicos que vivem em Portugal estão despertando para uma libra esterlina mais forte e, com ela, um novo conjunto de questões financeiras.

A libra ganhou terreno sólido em relação ao euro neste mês, subindo para cerca de 1,1913, seu nível mais alto em mais de dois anos.

Por trás da mudança está um coquetel de dados econômicos do Reino Unido mais fortes do que o esperado, uma inflação estável e a relutância do Banco da Inglaterra em cortar as taxas de juros tão rapidamente quanto o Banco Central Europeu.

No papel, isso é um impulso para milhares de cidadãos britânicos que vivem em países da zona do euro, como Portugal, Espanha e França.

Isso significa que os pagamentos de pensões vão mais longe, as contas de supermercado locais parecem mais leves e as transferências de dinheiro internacionais têm menos atrito.

No entanto, especialistas financeiros estão pedindo cautela: este não é um momento para ser complacente — é um momento para assumir o controle.

Jake McLaughlin, diretor executivo da DeVere Portugal, diz que muitos expatriados veem a taxa de câmbio passivamente, reagindo após o fato em vez de planejar com antecedência.

“Há uma sensação equivocada de alívio quando a libra esterlina sobe, como se fosse um bônus que simplesmente acontece”, diz McLaughlin.

“Mas esse tipo de pensamento deixa as pessoas expostas quando a libra inevitavelmente vira para o outro lado. E será.

A recente alta, embora bem-vinda para os que ganham libras esterlinas gastam em euros, não altera a volatilidade subjacente nos mercados cambiais. A libra esterlina permanece extremamente sensível ao ruído político, aos pivôs do banco central e às surpresas dos dados econômicos. Para expatriados com renda e despesas denominadas em euros no Reino Unido, essa volatilidade tem consequências no mundo real.

“Os expatriados geralmente subestimam o quanto seu estilo de vida está vinculado aos movimentos cambiais”, explica McLaughlin.

“Uma mudança de 34% na libra em relação ao euro pode facilmente se traduzir em um mês inteiro de pagamento da hipoteca ou eliminar os ganhos de uma estratégia supostamente “segura” de redução de pensões.

Nos últimos anos, Brexit, Covid, choques energéticos e redefinições fiscais remodelaram o ambiente monetário. Não há mais uma faixa ou tendência confiável com a qual contar. Embora esse último movimento tenha favorecido a libra, poucos apostariam contra uma reversão se as expectativas de corte nas taxas no Reino Unido alcançassem o BCE, ou se a instabilidade política retornasse a Westminster.

McLaughlin exorta os expatriados britânicos a tratarem o risco cambial como uma parte central de seu planejamento financeiro, não uma reflexão tardia.

âSe você está vivendo em euros, mas obtendo renda em libras, isso não é um detalhe técnico. Isso é uma exposição cambial. E gerenciá-lo bem pode fazer uma diferença de seis dígitos ao longo do tempo.

Esse gerenciamento pode assumir diferentes formas. Para alguns, isso significa transferir mais ativos para a zona do euro, localizando receitas e despesas para reduzir a vulnerabilidade.

Para outros, trata-se de cronometrar as transferências com a ajuda de ferramentas e conselhos de câmbio, ou até mesmo explorar mecanismos de hedge que costumavam ser reservados às instituições, mas agora estão acessíveis aos indivíduos.

No centro da questão está a mentalidade. Durante anos, muitos expatriados trataram a taxa de câmbio como algo para verificar ocasionalmente, uma pequena observação em seu aplicativo bancário.

Mas, como diz McLaughlin, “a libra esterlina não é apenas uma moeda. Para expatriados britânicos, é um ativo de risco. E deve ser tratado como tal.

Ele diz que os dias de assumir a paridade de longo prazo acabaram. “Estamos vendo os clientes se tornarem mais intencionais” estruturando investimentos, pensões e estratégias de renda com o desempenho cambial em mente. Isso é planejamento inteligente, não complicação excessiva.

Há também um ponto estratégico mais amplo. Com a política fiscal do Reino Unido ainda sob pressão e a política europeia entrando em uma fase nova e menos previsível antes das eleições da UE e das disputas nacionais, os mercados cambiais estão sendo movidos por mais do que economia. Para os expatriados, isso significa ainda mais incentivo para se proteger contra a deriva cambial.

“Este é um momento de oportunidade”, diz McLaughlin. “A força esterlina dá às pessoas uma janela para reavaliar. Para movimentar dinheiro de forma inteligente. Para reequilibrar. Mas a janela não fica aberta para sempre.

A mensagem parece ser aproveitar a vantagem, mas não a confunda com estabilidade. Para os expatriados do Reino Unido, a força da libra é um lembrete, não apenas uma recompensa

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Você pode entrar em contato com Jake com qualquer dúvida aqui: jake.mclaughlin@devere-portugal.pt ou com o escritório da DeVere Portugal +351 22 110 9071 ou marcar uma reunião com ele aqui https://calendly.com/jake-mclaughlin/review

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