L'argent peut être une source de stress permanente pour de nombreuses personnes, en particulier dans l'économie actuelle marquée par la crise du coût de la vie, l'inflation et l'augmentation des factures.

Les gens manquent parfois d'éducation lorsqu'il s'agit d'optimiser leurs finances, qu'il s'agisse de savoir comment établir un budget, de comprendre quel est le meilleur compte d'épargne à ouvrir ou de savoir comment investir.

Nous avons demandé à Brian Byrnes, responsable des finances personnelles chez Moneybox, à Jason Hollands, directeur général chez Evelyn Partners, et à Mark Weston, directeur de l'assistance financière chez Santander, de nous faire part de leurs meilleurs et plus importants conseils en matière d'argent que les gens devraient connaître.

Mettez de l'argent de côté pour les fonds d'urgence

Une nouvelle étude de Santander, réalisée en avril par IPSOS auprès du public britannique, montre qu'une personne interrogée sur cinq (20 %) n'épargne rien de son revenu personnel tout au long de l'année. Pourtant, M. Weston estime qu'il est important d'épargner.

"Nous reconnaissons que le coût de la vie et l'inflation de ces dernières années ont rendu l'épargne beaucoup plus difficile pour les gens", déclare M. Weston.

"Cependant, si les gens ont la possibilité d'épargner un peu, c'est un réel avantage pour des choses telles que les fonds pour les jours difficiles ou pour l'avenir. Cela signifie qu'en cas de dépense imprévue, l'épargne permet de réduire la pression".

Assurez-vous de bénéficier des meilleures offres financières

En ce qui concerne les finances du ménage, les investissements ou les factures de services publics, M. Weston estime qu'il est essentiel de se tenir au courant des meilleures offres disponibles.

"Qu'il s'agisse de vos factures d'énergie ou de toute autre chose, assurez-vous d'obtenir le meilleur rapport qualité-prix pour le service dont vous avez besoin", explique M. Weston.

"Veillez également à garder un œil sur toutes ces dépenses et à ne pas les laisser s'accumuler chaque mois.

Établir un budget pour le ménage

"Il est important de comprendre et de s'assurer que vos dépenses ne sont pas supérieures à vos revenus, sinon vous allez vous retrouver avec un problème et peut-être même avec des dettes", explique M. Hollands.

"Il peut être très facile d'accumuler des coûts supplémentaires, comme des abonnements que l'on n'utilise pas vraiment, et il est donc important d'en être conscient grâce à un budget.

"Lorsque vous établissez votre budget, pensez aux choses que vous jugez essentielles. Il s'agit par exemple du coût de votre logement et de vos courses. Viennent ensuite les désirs, c'est-à-dire les luxes et les choses agréables à avoir dont vous pourriez vous passer pendant un certain temps. Donnez la priorité à ce dont vous avez le plus besoin et gardez les autres choses à la fin de votre budget".

Effacer les dettes

"Il est très important d'essayer d'effacer toutes les dettes, en particulier celles dont le coût de gestion est élevé, comme les cartes de crédit. Bien sûr, les gens ont des hypothèques et d'autres dettes à plus long terme qu'ils ne vont pas effacer tout de suite", explique M. Hollands.

"Cependant, si vous payez des intérêts élevés sur un prêt ou des cartes de crédit, vous devez vraiment les contrôler avant de commencer à mettre de l'argent de côté pour l'avenir".

Utilisez la petite monnaie pour investir votre argent

M. Byrnes estime qu'il est possible d'arrondir sa petite monnaie et de l'utiliser pour investir, plutôt que d'épargner cet argent.

"La raison pour laquelle cela fonctionne est que l'investissement a tendance à inquiéter ou à effrayer les gens", explique-t-il. M. Byrnes explique que l'étape initiale consistant à placer de l'argent dans des investissements ou sur le marché boursier peut sembler risquée.

"Toutefois, nous avons constaté au fil des ans que la petite monnaie, qui ressemble moins à de l'argent réel, est plus facile à placer qu'une grosse somme d'argent. Cela permet également de faire tomber la barrière de l'investissement et, avec le temps, ils commenceront à en voir les avantages sans avoir nécessairement à faire un grand saut avec des sommes plus importantes".

Automatiser les finances pendant les mois d'été

"Nous avons constaté avec nos clients qu'il est plus facile d'épargner pendant l'hiver, car la pression sociale est moins forte", explique M. Brynes.

"Lorsque nous entrons dans les mois d'été et que les invitations sociales telles que les mariages ont tendance à se multiplier, il est important d'automatiser vos finances et de vous payer en premier.

"Il est important d'automatiser vos finances et de vous payer en premier. "Mettez de l'argent sur votre fonds d'urgence, votre compte d'épargne, vos comptes d'investissement et veillez à ce qu'ils soient retirés automatiquement le premier jour de votre paie. C'est plus efficace pour l'épargne que de le faire à la fin du mois, surtout en cette période de l'année.