"É muito importante ter a certeza de que está a planear os seus 60 anos e a sua reforma. A vida pode mudar muito rapidamente", diz Matthew Sheeran, parceiro de colaboração da Money Wellness e consultor de dívidas com formação.

"Quando se entra na casa dos 50 anos, é-se mais suscetível a coisas como doenças, lesões e necessidade de faltar ao trabalho por motivos profissionais. Por isso, esta é realmente a melhor oportunidade para se certificar de que está a planear o seu futuro."

Estas são as decisões a tomar antes de chegar aos 6-0. A sua carteira agradecer-lhe-á mais tarde...

1. Utilizar um planeador de orçamento - se ainda não o fez

Comece a salvaguardar a sua reforma controlando as despesas do dia a dia. "Tenha uma noção do que entra e do que sai", diz Sheeran, que recomenda a utilização de uma ferramenta de orçamentação online ou o método 50 30, 20, "gastando 50% do seu rendimento em necessidades - renda, alimentação, contas essenciais; usando 30% em desejos - sair, ver amigos e família, passar tempo com os seus filhos; e depois 20% em poupanças ou dívidas; eliminando qualquer dívida com juros elevados antes que se torne demasiado grande, e depois o que sobrar, guarde para o seu futuro".

Para mais informações, consulte o planeador orçamental do Money Wellness.

2. Procurar pensões antigas

Pode estar ansioso pelo dia em que poderá receber a sua pensão, mas será que tem em mente todos os fundos de pensões que acumulou ao longo da sua vida ativa?

"Nos seus 40 e 50 anos, tem a possibilidade de ganhar mais dinheiro, o seu rendimento pode ser flexível, mas depois de se reformar, tem praticamente um rendimento fixo, por isso nunca é demasiado cedo para começar a pensar nas pensões", diz Sheeran. "Procurem as pensões perdidas. Isso dar-vos-á uma boa ideia: que estilo de vida quero ter no futuro? E quanto mais preciso de pagar agora para chegar a esse ponto?"

Desenterre a papelada antiga para o ajudar a manter o registo dos fundos de pensões.

3. Resolver as dívidas

"Algumas pessoas não estão em posição ou não se podem dar ao luxo de poupar muito dinheiro, mas se tiver dinheiro de sobra no final de cada mês, resolva o problema da dívida", diz Sheeran. "Comece sempre pelas dívidas com juros elevados: cartões de crédito, descobertos e empréstimos pessoais. Estas dívidas podem realmente drenar os fundos de reforma devido aos juros, especialmente quando não se tem os meios para as pagar rapidamente numa idade mais avançada. Deixe as dívidas com juros baixos para depois, sem se esquecer de poupar um pouco para um dia de chuva."

Sheeran recomenda a utilização de um serviço gratuito de aconselhamento sobre dívidas (como o Money Wellness' ou o National Debtline).

4. Tomar medidas para ser financeiramente resiliente

"Deve certificar-se de que é o mais resistente possível do ponto de vista financeiro. Isso pode começar por ter fundos de emergência numa conta corrente ou numa conta a que possa aceder facilmente sem penalizações. Recomendamos sempre que tenha entre três a seis meses de despesas essenciais guardadas", diz Sheeran.

5. Fale com os seus filhos

Esta pode ser uma questão complicada, mas não se iniba de a abordar. "Falo com muitas pessoas que estão endividadas e os filhos adultos não estão a pagar dinheiro para as contas da casa, e esses filhos podem estar numa situação bastante boa", diz Sheeran. "Muitas vezes, os filhos não se apercebem de que os pais estão a passar por dificuldades. De certeza que, se soubessem, contribuiriam. Mas há um pouco de embaraço ou de orgulho para alguns pais, que não querem pedir."

Segundo ele, nesta fase da vida, é vital - quer se esteja endividado, em dificuldades ou não - maximizar o rendimento. "É justo que os filhos contribuam quando estão em condições de o fazer."